Gewichtungssätze econ.

[Yuri61]

Пожалуйста, помогите перевести: Gewichtungssätze

Слово встречается в следующем контексте:
Deckungswert – der Wert des im Depot gehaltenen Portfolios, nachdem die bei der Bank gültigen Gewichtungssätze auf die verschiedenen Vermögenswerte dieses Portfolios angewendet wurden; diese Gewichtungssätze werden allein dem Gutdünken der Bank festgelegt.

Заранее спасибо !!!

[fekla]

взимаемые ставки (в зависимости от размера инвестиций)

[Коллега]

я бы сказала, коэффициенты значимости

[Vital*]

предполагаю, что это можно было бы перевести как
"взвешенные ставки".
Если желаете, то дайте для верности еще в скобках англ. соответствие (weighted rates)

[Yuri61]

Здесь речь ведётся не об инвестициях.
Это договор займа между банком и частным лицом.
Вот предшествующий контекст
……wurde vereinbart, dass die Bank dem Darlehensnehmer ein Darlehen gewährt, dessen Bedingungen und Merkmale die folgenden sind:
Zur sachgerechten Auslegung des vorliegenden Vertrags bedeutet:
"Im Depot gehaltenes Portfolio": die Vermögenswerte, die bei der Bank auf den Namen des Darlehensnehmers und / oder gegebenenfalls auf den einer dritten Person aufbewart wеrden und als Garantie für die aus dem vorliegenden Darlehensvertrag entstandenen Verpflichtungen als Pland hintergelegt wеrden;

[Yuri61]

Вариант перевода (не знаю, насколько он верный):
термин "Стоимость покрытия" означает: стоимость хранящихся на депозите портфолио, после того, как действующие в Банке взвешенные ставки были применены к различным видам имущественных ценностей данного портфолио; указанные взвешенные ставки определяются исключительно на усмотрение Банка;

[fekla]

в зависимости от стоимости/ имущественной ценности (творите!)

[Vital*]

если позволите, то несколько соображений к Вашему варианту

портфолио - можно просто "портфель" (устоявшийся термин и вполне соответствует для Вашего контекста). Скажите, пожалуйста, Юрий, вариант портфолио - это словарный вариант? Просто интересно узнать.

имущественные ценности - острой неприязни к этому понятию, так, чтобы "даже кюшать не мог", у меня нет, но в качестве рацпредложения "активы" (если количество знаков не сильно принципиально).

...к различным видам активов, из которых сформирован*** данный портфель (***это в качестве компенсации за "съеденное" в случае с имущественными ценностями количество знаков:о))

[Yuri61]

Это тяга к буквализму. Прямь болезнь какая-то. Надо от неё избавляться. И Вы здорово в этом мне помогаете!!!

[Vital*]

Еще бы не помогать!
Вопрос задали, контекст привели, приняли активное участие в обсуждении своего вопроса и, ко всему прочему, привели свой вариант перевода.
Рад, что некоторые пред(по)ложения пришлись Вам по душе.

[Yuri61]

Ну Вы уж слишком. Такое наблюдаю только на немецком форуме !!!

[Коллега]

В первоначальном тексте говорится о том, что банк составляет матрицу: по вертикали активы, напр., запасы материалов и продукции (коэф-т может быть равен 0, если они не продаются), недвижимость (коэф-т значимости, напр., 0,8, средне надежные), акции (коэф-т, напр., 0,5, смотря какие), госуд. облигации и т.д. По горизонтали коэффициенты, насколько банк оценивает надежность/ликвидность/ сохранение ценности той или иной позиции портфеля, + шкала времени. По матрице суммируются баллы. "Взвешенные ставки", по-моему, никак не передают суть.
Извините, конечно, за многословие ..

[Gajka]

2Коллега

Я бы сказала: "Gib fünf!";)

[Vital*]

"Взвешенные ставки", по-моему, передают суть.
Извините, конечно, за немногословие...

[Коллега]

Гайка, поясните, пожалуйста, Вашу мысль, если не трудно

[Erdferkel]

2Коллега
Это она тебя виртуально по плечу похлопала :-))) А как ты думаешь, можно эти коэффициенты еще "проценты веса" назвать? В гуголе такое нашлось в том же смысле...

[Коллега]

Свинята гуляют .. Спасибо, что пояснила Гайку. Назвать можно как угодно. Если Vital*ю лет десять не отдают долг, то как бы он оценил свой актив в этой позиции портфеля? Процентом веса? Взвешенной ставкой? Скорее уж коэффициентом вероятности возврата ..

[Vital*]

Если честно, то я не совсем понимаю, что значит мне не возвращают долг, и как мне следует оценивать свой актив в портфеле.

Речь идет о взаимоотношениях займодателя и заемщика (кредитора и должника). Кредитор предоставляет определенные средства заемщику, но опять же под определенное обеспечение.
Поскольку, разбирая определенный вопрос, невозможно рассмотреть все возможные случаи, то приведу пример с ценными бумагами, т. е. заемщик для обеспечения исполнения обязательства передает банку различные виды ценных бумаг (Genussscheine, Aktien, Ab- und Aufzinsungspapiere etc.), т. е. по переводу "verschiedene Vermögenswerte" или "jede Vermögensklasse" (как написано в другой ветке Юрия, или сами банки их могут еще называть Produktarten.

Договор займа имеет, как правило, достаточно продолжительный срок действия, поэтому банку при выдаче средств нужно учесть не только и не столько рыночную стоимость передаваемых в залог ценных бумаг (ЦБ), но и предположить вероятный сценарий изменения их стоимости в течение срока действия договора займа, т. е. учесть (возможные) риски, которых, при ближайшем рассмотрении, не так и мало.

Länderrisiko (например, Германия и Ирак, различная степень риска)

Branchenrisiko (например, автомобильная промышленность, нефтянка, химическая промышленность, строительный бизнес будут также иметь различную степень риска)

Produktartenrisiko (собственно ценная бумага, т. е. ЦБ с фиксированным доходом, ЦБ с плавающим доходом; акция, облигация, сертификат участия, дисконтные ЦБ и т. д.)

Rating-Risiko (внешний рейтинг заемщика (рейтинговые агентства Moody's, Standard & Poor's) или внутренний (самого кредитного института)

Währungsrisiko (например, в чем выражена титульная стоимость этих ЦБ, то ли это доллары, которые обесцениваются во всем мире, или фунты, или евро)

Emittentenrisiko (например, одно дело передавать в залог акции DaimlerChrysler, другое дело - акции компании "Юкос" в момент разгара вокруг этой компании скандала)

Kontrahentenrisiko (одно дело ценные бумаги эмиттировались и размещались при помощи Deutsche Bank, другое дело, если немного утрировать, каким-нибудь сомнительным банком-однодневкой).

Наверняка есть и другие виды рисков, которые банк учитывает при расчете стоимости портфеля ЦБ на перспективу таким образом, чтобы не залететь в убытки. Поэтому оценивать он будет "с запасом", руководствуясь при этом исключительно своими интересами, а не интересами заемщика. Именно поэтому diese Gewichtungssätze werden allein dem Gutdünken der Bank festgelegt.

Крупные банки могут, например, пользоваться для расчета рисков совершенно замечательной штукой от SAP, именуемой Credit Risk Analyzer, где нужно задавать в определенные поля коэффициенты и машина сама выдает, сколько стоят передаваемые для обеспечения сделки ЦБ, т. е. сколько "стоит" заемщик и какие средства можно ему выдать.
А как в результате расчетов будет называться итоговый коэффициент, рассчитанный по каждому из видов ЦБ,
"коэффициент значимости"
"коэффициент вероятности возврата" (возврата кем и кому, возврата банком заемщику его ЦБ?)
"проценты веса"
"взвешенные ставки\коэффициэнты

пусть каждый, в том числе и автор вопроса, решает для себя сам.